"Αλλαγές επί τα βελτίω για τους πραγματικά οικονομικά αδυνάμους"

"Αλλαγές επί τα βελτίω για τους πραγματικά οικονομικά αδυνάμους σε σχέση
με την προηγούμενη πρόταση περιλαμβάνει η πρόταση της κυβέρνησης προς
τους θεσμούς για το ακανθώδες ζήτημα των κόκκινων δανείων, τα οποία
ξεπερνούν τα 100 διδ. ευρώ. Αυτό ανέφερε υψηλόβαθμο κυβερνητικό στέλεχος
το οποίο μετέχει στις διαπραγματεύσεις, στο πλαίσιο της παρουσίασης της
πρότασης που δόθηκε από τον υπουργό Οικονομίας Γιώργο Σταθάκη. Αν και
δεν έχει γίνει ξεκάθαρο ακόμη, αν το θέμα θα έρθει σε τελική μορφή άμεσα
ή θα πάει για λίγο αργότερα, οι διαπραγματεύσεις μεταξύ των δύο πλευρών
είναι σε προχωρημένο στάδιο και αναμένεται να συζητηθεί και σήμερα
τουλάχιστον σε τεχνικό επίπεδο. Ακόμη, πληροφορίες αναφέρουν ότι στο
συνολικό σχέδιο θα υπάρχουν ρυθμίσεις για την προστασία της πρώτης
κατοικίας από τους πλειστηριασμούς, τουλάχιστον μέχρι το τέλος του
έτους.

Βασικά σημεία

Βασικά σημεία της πρότασης αποτελούν η
θέσπιση κριτηρίων για τον διαχωρισμό μεταξύ «καλών» και «κακών»
οφειλετών, η αξιοποίηση του νόμου Κατσέλη ως συνολικού μέσου ρύθμισης
των οφειλών των νοικοκυριών προς τράπεζες και Δημόσιο αλλά και η ένταξη
μικρών επιχειρήσεων στον βελτιωμένο νόμο, η αξιοποίηση των στοιχείων της
ΕΛΣΤΑΤ για τις «εύλογες δαπάνες
διαβίωσης», προκειμένου να αποτελούν κριτήριο για τις δικαστικές
αποφάσεις και η δημιουργία ειδικών τμημάτων στα ειρηνοδικεία, με
αποκλειστική αρμοδιότητα τις υποθέσεις του νόμου Κατσέλη για την
επιτάχυνση των δικών, αλλά και η αξιολόγηση του δανειολήπτη ανάλογα με
το πώς εξυπηρετεί τις οφειλές του προς τις τράπεζες και το Δημόσιο.

Η έκθεση της Nomura που παραδόθηκε στους θεσμούς

Βασική "νόρμα" για τη συζήτηση από την ελληνική πλευρά είναι η180 σελίδων έκθεση της επενδυτικής τράπεζας Nomura, που εκπονήθηκε για λογαριασμό της και παραδόθηκε στους εκπροσώπους των Ε.Ε., ΕΚΤ, ΔΝΤ και ESM.

Η έκθεση της Nomura προβλέπει αξιολόγηση των δανειοληπτών, αλλαγές
στους νόμους Κατσέλη και Δένδια, δημιουργία εταιρείας διαχείρισης των
κόκκινων δανείων (Asset Management Company ή SPV) , η οποία θα εκδίδει
ομόλογα με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου, δημιουργία Δημόσιας Αρχής
Πιστοποίησης Φερεγγυότητας και αναβάθμιση του Κυβερνητικού Συμβουλίου
Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Πάντως, οι όποιες αλλαγές είναι
συνυφασμένες με την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών.

Οι πληροφορίες που δημοσιεύτηκαν χθες στο in.gr επιβεβαιώνονται από
κυβερνητικές πηγές αλλά και από στελέχη του υπουργείου Οικονομίας. Η
Nomura στην έκθεσή της προτείνει τα εξής:

Βελτίωση διατάξεων του νόμου Κατσέλη και του νόμου Δένδια.
Η πρόταση προβλέπει την ενίσχυση κάποιων ειρηνοδικείων της χώρας, ώστε
να επιδικάζονται πιο γρήγορα οι πρόσφυγες των οφειλετών που κάνουν χρήση
του νόμου Κατσέλη. Ακόμη, προβλέπει τον περιορισμό της «κατάχρησης» των
ευεργετικών διατάξεων του νόμου από τους λεγόμενους στρατηγικούς
κακοπληρωτές. Συγκεκριμένα, για τον νόμο Κατσέλη προτείνεται η
δημιουργία δικαστηρίων που θα ασχολούνται αποκλειστικά με την εκδίκαση
των υποθέσεων του συγκεκριμένου νόμου τόσο για τις παλιές αιτήσεις, οι
οποίες έχουν πάρει δικάσιμο ακόμη και για το 2025, όσο και για τις νέες
που θα γίνουν στο μέλλον. Επίσης, προτείνεται στον νόμο Κατσέλη να
μπορούν να προσφεύγουν και οι μικρές επιχειρήσεις, αλλά και να είναι
αυστηρότερος ο έλεγχος των δικαιολογητικών που θα πρέπει να κατατίθενται
με την αίτηση. Συγκεκριμένα, αναφέρεται ότι όλα τα αναγκαία
δικαιολογητικά θα πρέπει να κατατίθενται από την αρχή και σε περίπτωση
ελλιπούς φακέλου να απορρίπτεται αυτομάτως η αίτηση.

Για το κομμάτι των επιχειρηματικών δανείων (νόμος Δένδια) προβλέπεται η
προσαρμογή του στα νέα δεδομένα, σε συνδυασμό και με τις αλλαγές στον
πτωχευτικό νόμο. Σχετικά με τον νόμο για τη ρύθμιση των επιχειρηματικών
κόκκινων δανείων, γνωστό και ως νόμο Δένδια, επιδιώκεται η προσαρμογή
του στα νέα δεδομένα και η εναρμόνισή του με τις επικείμενες αλλαγές
στον πτωχευτικό νόμο.

Δημιουργία Δημόσιας Αρχής Πιστοποίησης Φερεγγυότητας (Credit Bureau),
η οποία θα αξιολογεί και θα βαθμολογεί (από 1 έως 10) τον δανειολήπτη
ανάλογα με το πώς εξυπηρετεί τις οφειλές του προς τις τράπεζες και το
Δημόσιο. Η αρχή αυτή θα χειρίζεται μια βάση δεδομένων όπου θα μπαίνουν
στοιχεία από τον "Τειρεσία", τις εφορίες και τα ασφαλιστικά ταμεία. Από
αυτά τα στοιχεία θα προκύπτει εάν ο οφειλέτης που ζητά υπαγωγή στις
διατάξεις του νόμου για ρύθμιση οφειλών το δικαιούται ή όχι. Το σκεπτικό
είναι η Δημόσια Αρχή Πιστοποίησης Φερεγγυότητας να παρουσιάζει σε
δικαστήρια ή άλλες αρχές, που θα επιλαμβάνονται της εξωδικαστικής
διευθέτησης της οφειλής, ένα συνολικό προφίλ του δανειολήπτη, ώστε να
είναι ξεκάθαρο από την αρχή της ρύθμισης τι μπορεί να πληρώσει και τι
όχι.

Αναβάθμιση του Κυβερνητικού Συμβουλίου Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους,
με στόχο να δημιουργηθεί μια γραμματεία του Συμβουλίου με διευθύνσεις
και γραφεία σε όλη την Ελλάδα, η οποία θα ενημερώνει τους δανειολήπτες
πώς μπορούν να ρυθμίσουν τα δάνειά τους. Απώτερος σκοπός, η δομή αυτή,
που θα στελεχωθεί από δημοσίους υπαλλήλους, να προσφέρει εξατομικευμένες
υπηρεσίες και λύσεις σε πολίτες και επιχειρήσεις. Έτσι, κάποιος με
στεγαστικό, καταναλωτικό ή επιχειρηματικό δάνειο θα μπορεί να προσφεύγει
στη διεύθυνση της γραμματείας του Κυβερνητικού Συμβουλίου Διαχείρισης
Ιδιωτικού Χρέους και, δίνοντας τα σχετικά στοιχεία για τα δάνεια και τα
εισοδήματά του, να ενημερώνεται για τις «βασικές εύλογες δαπάνες
διαβίωσης» που τον αφορούν και τη δόση που θα πρέπει να καταβάλλει. Οι
θεσμοί και η Τράπεζα της Ελλάδος θεωρούν πως τον σχετικό ρόλο θα ήταν
καλύτερο να τον αναλάβει ο Τραπεζικός Διαμεσολαβητής και όχι
αποσπασμένοι δημόσιοι υπάλληλοι, καθότι επιθυμούν στελέχη με εμπειρία
στον Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών, που θα έχουν στοιχειώδεις γνώσεις
ώστε να αξιολογούν την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη, το συνολικό
ύψος και τη φύση των χρεών του, την τρέχουσα αλλά και την αναμενόμενη
ικανότητα αποπληρωμής, καθώς και το ιστορικό της οικονομικής
συμπεριφοράς του.

Δημιουργία εταιρείας διαχείρισης κόκκινων δανείων (Asset Management Company, AMC),
στην οποία το Δημόσιο θα έχει μειοψηφικό ποσοστό. Η πρόταση για την
Asset Management Company ουσιαστικά προσβλέπει στη δημιουργία ενός φορέα
ο οποίος θα παίρνει τα επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία από τους
ισολογισμούς των τραπεζών και θα αναλαμβάνει εκείνος τον πιστωτικό
κίνδυνο, τιτλοποιώντας τα «bad assets» με εγγύηση του Ελληνικού
Δημοσίου. Αυτό θεωρητικά θα ενισχύσει την κεφαλαιακή δομή των τραπεζών
και θα επιτρέψει στα τραπεζικά ιδρύματα να επενδύσουν περισσότερα
κεφάλαιά τους σε νέα δάνεια. Ωστόσο, δεν έχει αποσαφηνιστεί αν η Asset
Management Company θα δίνει στις τράπεζες μετρητά ως αντάλλαγμα για τα
χαρτοφυλάκια κόκκινων ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου ή εγγυήσεις.
Επίσης, δεν έχει ακόμη ξεκαθαριστεί με τι κεφάλαια θα προικοδοτηθεί η
σχετική εταιρεία."

Αγουρίδης Γιάννης-avgi.gr

Σχόλια